Aprenda a tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Aprenda a tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Conquistar estabilidade financeira para poder usufruir de tranquilidade no futuro é um dos grandes desafios atuais. A crise econômica assombra o brasileiro há algum tempo. Para sair desse labirinto, uma solução é construir a sua planilha de orçamento familiar.

Você tem ideia para onde vai seu dinheiro? E consegue reconhecer qual a importância dessa informação para a sua vida futura?

Esse tipo de dado tem impacto direto na sua família, nos seus filhos, na relação afetiva e profissional. Com uma vida financeira desorganizada e mal planejada, sua mente se estressa e você entra em conflito.

Pense como a ansiedade toma conta de você a cada fim de mês e suga sua energia. O orçamento doméstico vira a chave do jogo e transforma a narrativa da sua vida.

É hora de fazer algo, de tomar as rédeas da sua vida e reunir forças para enfrentar a realidade e se empoderar economicamente.

Planejar é a solução

Antes, é preciso que você entenda uma diferença. Controlar não é planejar.

Controle é sobre passado. É importante, mas não será o responsável pela transformação da sua vida. Os aplicativos financeiros fazem isso para você, sem que haja envolvimento e comprometimento.

Tudo é automático, integrado à sua conta bancária. O alcance é curto, você apenas olha os gráficos e recebe a informação do que foi feito. Sabe exatamente o destino do seu dinheiro, mas não tem ideia do que fará em seguida.

O essencial é ter planejamento. Ele visa ao futuro e ao que pode ser feito. Com a planilha de orçamento familiar, você e sua família conseguem não só determinar quais serão seus objetivos, mas também quando poderão usufrui-los.

Entender a diferença entre controle e planejamento é fundamental para que você compreenda a necessidade de fazer um orçamento doméstico.

Para alcançar objetivos, você precisa ter intenção, mirar um alvo, desejar essa coisa. Saber que para conquistar serão necessários esforço e uma boa dose de sacrifício.

O prazer será aproveitado lá na frente. Nada mais gratificante do que recolher uma recompensa e saber que tudo o que foi feito está sendo premiado. Você se elege protagonista de sua história.

Como fazer uma planilha de orçamento familiar

Colocar sua vida financeira em ordem é uma tarefa que pede por disciplina. Você deverá saber claramente quais são suas despesas, a média de gastos extras e suas metas.

Esse mapeamento é que dará elementos para abastecer sua planilha. Nada pode ficar de fora. Tenha tudo anotado.

Todos os gastos precisam constar na planilha, assim como seus objetivos. Do contrário, não há sentido em começar a planejar. O caminho para sua independência financeira passa por aqui.

Você pode montar o orçamento num arquivo de Excel ou do Google Sheets.

O que deve constar em sua planilha de orçamento familiar:

  • receita mensal: todas as rendas da família, como salários líquidos, trabalhos extras, 13º, bônus etc.;
  • investimentos;
  • gastos frequentes e compromissados: contas de energia, água, telefone, internet, celular, plano de saúde, mensalidade escolar, condomínio, aluguel, funcionários domésticos, parcelas do carro, tarifas bancárias, anuidades;
  • gastos frequentes: alimentação, transporte, supermercado, educação complementar, lazer;
  • gastos eventuais: IPTU, IPVA, material escolar, matrícula,viagens, presentes (Natal, datas comemorativas, aniversários);

Esses dados devem ser anotados diariamente. Faça a previsão dos meses seguintes com base na média dos últimos períodos.

Essa visão do que você gasta do mês em relação ao que ganha lhe dará noção de como manejar custos e estabelecer metas.

Saiba quais são as vantagens de uma planilha de orçamento familiar

O planejamento abre portas para que você marque posição em relação ao que pretende. Com os cálculos bem feitos, você deixa as desculpas de lado e adota compromissos.

Veja a seguir quais são as vantagens de fazer uma planilha.

Maior entendimento entre a família

Planejamento implica diálogo. Saber como e se o dinheiro poderá ser gasto exige esforço de todos os membros da família.

Não raro, alguém terá que ceder. Reduzir um custo, trocar o consumo de uma marca, adiar um desejo fazem parte dessa conversa.

Quando as coisas ficam claras, a relação tende a melhorar, a ficar mais leve. A vida financeira saudável depende da boa relação familiar.

Identificação de hábitos

O orçamento permite que você reconheça como sua família se relaciona com o consumo. O mapeamento futuro força a identificação do destino do dinheiro.

Lembra do que falamos no início deste texto? O que faz a diferença não é saber para onde foi seu dinheiro, mas, sim, como ele será gasto.

Análise do estilo de vida

O orçamento familiar é uma ferramenta poderosa para reflexão. Os números revelam muito do que somos, mas também deixam claro o que queremos ser.

Afinal, quando traçamos objetivos e definimos os passos para chegar até eles, estamos forçando uma mudança e estabelecendo uma nova postura.

Essa vantagem da planilha doméstica está relacionada com o empoderamento e o diálogo aberto.

Se você se compromete, toma à frente da situação e conduz a vida da melhor forma possível. Os sacrifícios são medidos, mas têm objetivos claros. Não consertarão algo do passado, mas criar soluções para o futuro.

E como o diálogo foi estabelecido na família, resoluções como mudar o estilo de vida, mesmo que temporariamente, ficam mais fáceis de ser tomadas.

Definição de prioridades

No momento em que você está planejando, consegue enxergar o cenário financeiro da sua família nos meses seguintes. De posse dessa informação, fica mais fácil definir o que pode ou não ser realizado.

Se há planos de viajar, é preciso inserir esses gastos futuros na planilha. Para realizar esse desejo, o que vocês precisam fazer?

O orçamento familiar revela intencionalidade. Afinal, se há vontade de viajar, o dinheiro tem que estar reservado. Para isso, é preciso rever gastos e demonstrar comprometimento. Do contrário, serão apenas vontades.

Alcance do equilíbrio financeiro

Todo o esforço de fazer e alimentar uma planilha tem como objetivo a estabilidade financeira da sua família.

Esse equilíbrio é fundamental para o bem-estar, a saúde e até para a educação dos filhos.

A elaboração de um orçamento familiar exige dedicação, mas lembre-se de que há um objetivo maior no horizonte.

Montagem de reserva financeira

Imagine se alguém da sua família precisa de algum tratamento especial de saúde. De onde virá o dinheiro?

A reserva financeira dá a tranquilidade para lidar com os imprevistos da vida. nunca se sabe quando algo de ruim vai acontecer. A melhor forma é ter a segurança financeira.

Quando a economia para a criação dessa reserva está prevista no orçamento, não há motivo para não cumprir a meta. Assim, você garante um fundo que pode ser utilizado nas emergências.

Montagem de aposentadoria

O planejamento abre espaço para você pensar na sua aposentadoria. Depender apenas da Previdência Social não é uma boa opção para quem quer manter um estilo de vida.

Para ter tranquilidade no futuro, é preciso fazer reservas para uma previdência privada. Assim, sua aposentadoria será aproveitada da melhor maneira.

Aliás, que tal aprender mais sobre a sua aposentadoria. Tenho uma dica! O curso 100% grátis “3 Decisões Financeiras” da Life Academy. Você pode se matricular neste curso gratuito clicando aqui.

Agora que você entendeu a importância de fazer uma planilha de orçamento familiar, entre em contato com a gente e aprenda mais sobre planejamento financeiro!

Sobre o Autor

André Novaes é empreendedor formado em administração de empresas. Acumula experiência no varejo e mercado financeiro, tendo atuado em empresas como 3M do Brasil, Credit Suisse Hedging Griffo, e Prudential do Brasil. Como empreendedor, a sua jornada começou em 1998, quando montou a sua 1ª empresa, um site de internet que posteriormente foi vendido em 2000. Especialista em planejamento de vida, proteção financeira e investimentos dinâmicos, atua como pesquisador e planejador, professor e palestrante, com a missão de conduzir as pessoas e famílias brasileiras à auto- gestão responsável de sua vida e finanças, reconduzindo a família ao centro do planejamento de vida. Em 2007, André Novaes fundou e atua como CEO da LifeFP™. Em 2016 escreveu o manifesto “Uma Nação em Sua Melhor Versão” e criou a LIFE Academy como a plataforma que planejará a vida milhões de brasileiros e transformará a relação das pessoas com o dinheiro.

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