Aprenda a tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Aprenda a tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Sabemos que o sonho da casa própria é compartilhado pela grande maioria dos brasileiros, e não à toa. Com as incertezas do mercado de trabalho — e, por vezes, do próprio mercado imobiliário — muitos começam a se questionar qual é a melhor opção: comprar ou alugar um imóvel.

De fato, o desejo pela estabilidade familiar e financeira são os principais pontos que alimentam essa dúvida, mas não os únicos.

A dúvida se torna ainda maior para aqueles que fazem parte da maioria, ou seja, que não têm em mãos todo o dinheiro para comprar uma casa. Nesses casos, recorrer aos financiamentos tem sido a saída de muitos. Mas será que é a melhor opção?

Neste artigo queremos apontar para você um caminho que pode te ajudar a decidir se deve comprar ou alugar um imóvel. Então continue lendo e confira!

Os tipos de imóvel

O primeiro passo rumo à decisão que pode mudar sua vida é, de fato, saber o que você quer.

Como a compra de um imóvel é um passo determinante para sua vida familiar e planejamento financeiro, pensar com cuidado no que você almeja ter é uma forma de reconhecer a melhor forma de chegar aonde você quer.

Então, se você busca dar maior conforto para sua família e, por isso, deseja um imóvel de R$ 1 milhão, por exemplo, você pode fixar isso como sendo sua principal meta.

Mas ainda que você esteja ansioso para adquirir seu novo imóvel, pensar no longo prazo é fundamental. Afinal, pode ser que daqui há 5 anos sua família aumente, e a casa que inicialmente dava muito conforto para sua família, passou a não ser tão boa assim.

Assim, reúna tudo isso e proponha uma meta que ligue seu planejamento financeiro com também seu planejamento pessoal, prevendo que a escolha pela compra ou aluguel apenas te deixará mais próximo do seu objetivo.

Comprar ou alugar: o embate entre financiamento e aluguel

Quando você já sabe o que quer comprar, a decisão entre comprar ou alugar se torna muito mais fácil. E, é claro, se você tem guardado todo o dinheiro necessário para a compra da casa própria, essa é a melhor opção!

Porém, se você não tem todo o dinheiro necessário e está em dúvida entre a compra por financiamento e o aluguel, algumas outras questões precisam ser levadas em consideração.

Por isso, vejamos a seguir os principais pontos que você precisa pensar ao decidir entre comprar ou alugar. Procure sempre pela opção que melhor case com o seu contexto, sonhos e vontade de crescimento pessoal e financeiro.

1. Pesquise os valores do financiamento e do aluguel de um mesmo imóvel

Se você está decidido a morar num imóvel de R$ 1 milhão, realize uma pesquisa no mercado imobiliário da sua cidade e veja os valores cobrados tanto no financiamento como também no aluguel daquele mesmo tipo de imóvel.

De um modo geral, o aluguel de uma casa costuma ser mais barato do que a parcela de um financiamento de 20 anos de um imóvel parecido e na mesma faixa de preço. Isso porque a taxa de um aluguel costuma girar em torno de 0,55% do valor total do imóvel.

Então, no imóvel de R$ 1 milhão, por exemplo, o aluguel encontrado pode variar entre R$ 4.500 e R$ 5.500, a depender da sua cidade e localização da casa.

Enquanto isso, o financiamento do mesmo imóvel durante uma média de 20 anos pode custar em média R$ 9 a 10 mil por mês, dependendo da quantia que você deu de entrada no financiamento e juros do seu banco.

2. Leve em consideração a sua reserva financeira

A quantia que você dá de entrada no financiamento determina muito do que você precisará pagar nos próximos anos. Os juros incidentes sob o valor que você precisa pagar, como você já sabe, pode até mesmo duplicar o valor final que você pagará pelo mesmo imóvel.

Ainda assim, como entender se é melhor comprar ou alugar? Se você já tem em mãos a pesquisa dos valores aplicados no mercado imobiliário de sua região, analisar de acordo com o dinheiro que você já tem guardado é fundamental.

Digamos, por exemplo, que você tem R$ 300 mil em sua poupança. Está longe do R$ 1 milhão que você precisa para comprar sua casa e, de fato, o financiamento desponta nesse momento como a solução de compra mais imediata.

Mas, como mostramos no tópico anterior, a diferença entre o valor do aluguel e do financiamento pode chegar a R$ 4 mil. Pegando esses números e colocando em projeções de poupança, com R$ 300 mil em conta e guardando R$ 4 mil por mês, você teria mais de R$ 900 mil em pouco mais de 6 anos.

E esse valor é mais do que suficiente para comprar a casa dos seus sonhos à vista, diante os descontos que são dados em pagamentos desse tipo.

3. Foque em seu objetivo

Ainda assim, uma decisão como essa depende do quão focado você está em seus objetivos e metas pessoais.

Se você busca a estabilidade financeira e familiar, e, ainda mais, a compra da casa própria, morar (bem) de aluguel durante pouco mais de 6 anos provavelmente é a melhor opção.

Mas só enquanto você tiver foco. Lembre-se: se você estava disposto a pagar mais de R$ 9 mil no financiamento da sua casa, certamente será capaz de pagar R$ 5.500 e guardar os cerca de R$ 3.500 até R$ 4 mil por mês.

Nesse momento, seu foco precisa estar completamente no ato de guardar esse dinheiro e investir junto ao que você já tem guardado em poupança. Senão, optar por morar de aluguel só te deixará ainda mais longe da casa própria.

Então faça os cálculos, compare os preços e tome sua decisão de acordo não apenas com o seu desejo de compra, mas também com o plano de desenvolvimento pessoal e planejamento financeiro.

Por fim, para entender ainda mais sobre o processo de decisão entre comprar ou alugar, aproveite para acessar nosso vídeo sobre o assunto. Assim, além de uma explicação detalhada sobre os investimentos, você também terá acesso a uma calculadora exclusiva, que compara os valores finais do financiamento e aluguel!

Sobre o Autor

André Novaes é empreendedor formado em administração de empresas. Acumula experiência no varejo e mercado financeiro, tendo atuado em empresas como 3M do Brasil, Credit Suisse Hedging Griffo, e Prudential do Brasil. Como empreendedor, a sua jornada começou em 1998, quando montou a sua 1ª empresa, um site de internet que posteriormente foi vendido em 2000. Especialista em planejamento de vida, proteção financeira e investimentos dinâmicos, atua como pesquisador e planejador, professor e palestrante, com a missão de conduzir as pessoas e famílias brasileiras à auto- gestão responsável de sua vida e finanças, reconduzindo a família ao centro do planejamento de vida. Em 2007, André Novaes fundou e atua como CEO da LifeFP™. Em 2016 escreveu o manifesto “Uma Nação em Sua Melhor Versão” e criou a LIFE Academy como a plataforma que planejará a vida milhões de brasileiros e transformará a relação das pessoas com o dinheiro.

POSTS RELACIONADOS



15
set

Plano e planejamento: entenda as principais diferenças

Você conhece as diferenças entre plano e planejamento? Ambas as palavras têm conceitos completamente distintos, bem diferente do que muitas pessoas pensam. O primeiro tem relação com aquelas coisas que...
Leia Mais
14
ago

Consumo consciente: saiba como colocá-lo em prática

A contemporaneidade é marcada por um excesso. A todo momento, você é incentivado a comprar produtos, nem sempre necessários, que lançam mão de falsas promessas do suprimento total de suas...
Leia Mais
07
ago

Descubra como definir seus objetivos financeiros

Não há limites para a capacidade humana de desejar, porém, os recursos disponíveis para concretizar todos esses desejos são escassos. Essa regra básica de economia é universal e se aplica a...
Leia Mais

Conheça os cursos online da Life Academy

Últimos Posts

Plano e planejamento: entenda as principais diferenças
15 de setembro de 2017
5 cuidados para ter ao contratar a previdência privada
11 de setembro de 2017
Consumo consciente: saiba como colocá-lo em prática
14 de agosto de 2017
Descubra como definir seus objetivos financeiros
7 de agosto de 2017
Procurando melhores investimentos? Conheça 5 para evitar
31 de julho de 2017
Ritual matinal para uma vida em sua melhor versão
25 de julho de 2017

CONTEÚDO VIP
Coloque o seu email abaixo para receber gratuitamente as atualizações do blog!